Pandemija i prirodne katastrofe snažno uticale na rezultate osiguravača u Njemačkoj

Pandemija i katastrofa od poplava snažno su uticale na poslovne rezultate njemačkih osiguravača, pokazuju podaci Njemačkog udruženja osiguravača (GDV). Prvi put nakon 2013. godine, kompanije u sektoru neživotnih osiguranja prošle su godine bile u minusu.

Industrija osiguranja je u 2021. zabilježila, sveukupno, povećanje obima zaračunate bruto premije od 1,1% na 223,4 milijarde eura. Ipak, prethodne godine stopa rasta iznosila je 1,6%. “U teškim uslovima pandemije to je solidno”, izjavio je predsjednik GDV-a Wolfgang Weiler na godišnjoj medijskoj konferenciji udruženja o ukupnom rezultatu. “Možemo biti zadovoljni rastom premije, čak i da smo se početkom godine nadali malo više.”

Najskuplja godina zbog prirodnih katastrofa

U neživotnom osiguranju rezultat posledica razornih poplava u julu prošle godine su štete od preko 8 milijardi eura. Bila je to najskuplja katastrofa ove vrste u Njemačkoj. To je uslovilo da 2021. bude godina sa neviđenim gubitkom od 12,5 milijardi eura, samo od prirodnih opasnosti. To je znatno veći iznos u odnosu na 2020. godinu kada su štete od prirodnih katastrofa iznosile 2 milijarde eura.

Ukupni rashodi za štete značajno su porasli za 20%, na 62,3 milijarde eura, dok su premijski prihodi segmenta porasli za svega 2,2%, na 76,6 milijardi eura. Kao takav kombinirani racio popeo se na 102% sa 90 % u prethodnoj godini. S obzirom na rekordne štetu, ovo je još uvijek podnošljiv rezultat, izjavio je Weiler. “To jasno daje do znanja da se osiguravači mogu nositi sa takvim ekstremnim štetama i a da njihov posao ne bude ugrožen.”

Životno osiguranje

Životno osiguranje se stabilno razvijalo u 2021. Premijski prihodi životnih osiguravača i penzionih fondova iznosili su oko 102 milijarde eura, što je 1,4% manje u odnosu na isti period lani. Ovakav razvoj može se pripisati neznatno smanjenom ugovaranju osiguranja sa jednokratnom premijom (pad od 4,7% na 36,5 milijardi eura), koje je u 2020. doseglo rekordni nivo. Sa druge strane, tekući prihod od premije neznatno je porastao na 65,3 milijarde eura.

Novo poslovanje penzijskih osiguranja razvijalo se pozitivno u 2021. sa značajnim povećanjem od 12%, na 310.500 novih ugovora. Portfolio je uglavnom ostao stabilan na oko 10,4 miliona ugovora. Broj novozaključenih polisa porastao je čak za gotovo 40% na skoro 119.000 ugovora. Kao rezultat toga, ukupni portfolio porastao je za 4%, na 2,5 miliona ugovora.

Rast u privatnom zdravstvenom osiguranju

Prihod od premija privatnih društava za zdravstveno osiguranje povećao se za 5%, na 45,0 milijardi eura u 2021. Od toga se, 40,5 milijardi eura može pripisati zdravstvenom osiguranju (porast za 4,7%), dok je osiguranje dugotrajne njege dostiglo prihod od 4,5 milijardi eura (rast od 7,3%).

Isplaćene naknade iz osiguranja dostigle su 31,4 milijarde eura, što je 2% više u odnosu na isti period prethodne godine. Na zdravstveno osiguranje otpada 29,3 milijarde eura, a na osiguranje dugotrajne njege 2,1 milijarde eura.

Rast premije od 2% do 3 % za 2022. godinu

Izgledi njemačkih osiguravača za tekuću finansijsku godinu oprezno su optimistični. Sve u svemu, sektor očekuje rast premije između 2% i 3%.

U životnom osiguranju pandemija korone vjerovatno će umanjiti poslovne izglede i ove godine. Ovdje bi rast premije od jedan do dva posto trebao biti realan. U slučaju tradicionalnih proizvoda životnog osiguranja, kompanije očekuju slabiji razvoj. Dok one sa fokusom na tržište kapitala imaju tendenciju prema jačem rastu.

Postoje i znakovi solidnog rasta za 2022. u osiguranju imovine i nezgode. Usklađivanje osiguranih iznosa sa obzirom na inflaciju i povećanje pokrića u osiguranju imovine mogli bi rezultirati rastom premije od oko 3%.

Izvor: Osiguranje.hr